Venelaste sünged väljavaated 2020. aastaks. Makromajandusliku analüüsi ja kaugprognoosimise keskuse prognoosi kohaselt võiks aprilli lõpuks Vene töötute armee täiendada 10 miljoni uue tulijaga.
Kuid paljudel venelastel on hüpoteeklaene ja muid laene ning pangad tuletavad regulaarselt meelde, et nad peavad võetud raha tagasi andma. Kuid kuidas maksta pangalaenu ära, kui raha pole? Ja milliseid toiminguid tuleks sel juhul vältida? Nendele küsimustele vastame advokaatide, finantsekspertide ja pankade endi soovituste põhjal. Tõepoolest, kõige rohkem huvitavad krediidiorganisatsioonid tõsiasja, et klient maksis võla siiski tagasi, isegi kui mitte kohe.
10. Praeguse laenu tagasimaksmiseks ei pea te teises pangas uuesti laenu võtma
Halvim asi, mida kriisiolukorras teha saab, on raha uuesti laenamine, püüdes praegust võlga tagasi maksta. See on otsene tee võla auku. Ja kui maksate ühe võla tagasi, võib teine olla veelgi suurem.
Mida teha, et uut laenu mitte võtta? mõelge võlgade restruktureerimisele (sellest räägime üksikasjalikumalt selles artiklis). Jälgige kulutusi programmi "Koduarvestus" või mõne muu abiga. See aitab tuvastada tarbetuid kulusid, mida saab vähendada.
9. Pole paanikat
SMS pangast võlgade meeldetuletusega, kõned kohtu ähvardustega - kõik see on väga ebameeldiv. Kuid pidage meeles: füüsiliselt on teie ja teie perekond turvaline, kollektsionäärid või muud võlausaldajate nimel tegutsevad isikud saavad „pressida“ psühholoogiliselt, kuid mitte füüsiliselt. Nende tegevust reguleerib artikkel. Föderaalseaduse nr 230-FZ artikkel 7
Mida teha, kui kollektsionäärid ületavad:
- Telefonikõnede piinamise vältimiseks vahetage SIM-kaart (soovitatav on sama teha ka oma pereliikmetega).
- Kui teie võlg on vanem kui 4 kuud, kirjutage avaldus keeldumise kohta suhelda kolmandate osapooltega (sisseostjatega).
- Kui kollektsionäärid tekitavad ähvardusi, salvestage need diktofoni või telefoni ja pöörduge korrakaitseorganite poole.
8. Minge panka, kus võtsite laenu
Panga eest peitmine kuni kohtuasja jõudmiseni kohtusse ei ole parim viis viivislaenuga seotud probleemi lahendamiseks. Eriti kui hüpoteek ripub teie peal. Kus pere elab, kui võetakse hüpoteeklaenu?
Pank pole huvitatud teie võla halvaks tunnistamisest ja teie kui ebausaldusväärsest laenuvõtjast. Ta soovib raha tagasi saata. Olete valmis seda tagasi andma, kuid mitte nüüd. Istuge siis läbirääkimiste laua taha ja leidke kompromisslahendus.
Mida saaks teha: lepime pangaga kokku krediiditeenuste tingimuste muutmises.
7. Leppige kokku uus maksegraafik
See meetod sobib inimestele, kes plaanivad oma võla tasuda järgmise 3-5 kuu jooksul.
Helistage panga kõnekeskusesse ja selgitage laenu maksmisega viivitamise põhjust. Paluge pangal maksekuupäev edasi lükata selle kuu päevale, kui teil on kindlasti raha (hüvitised tulevad, saate palka jne).
Miks see meetod kõigile ei sobi: Maksekuupäeva ülekandmine pole kõigis pankades saadaval.
6. Leppige kokku, et laenumaksete tasumine toimub täielikult
Kui raha pole, kuid need ilmuvad lähikuudel, proovige pangaga kokku leppida selle perioodi krediidimaksete täielik edasilükkamine. Lihtsalt selgitage, kust te raha saate.
Oluline on arvestada: laenu tähtaeg pikeneb ja pank jaotab laenu intressid ülejäänud maksetele ühtlaselt.
5. Paluge pangal võlg restruktureerida
Võlgade restruktureerimine on laenutingimuste muutmine. Näiteks võtsite kaheks aastaks laenu 200 tuhat rubla, intressimääraga 10%. Ja iga kuu peavad nad pangale andma 9 229 rubla.
Kuid võla restruktureerimise korral saab pank pikendada laenu tähtaega näiteks kuni 3 aastani, samal ajal kui kuumakse suurus väheneb. Või võite laenu refinantseerida mõnes teises pangas, mille intressimäär on parem. See on hea väljapääs, kui te pole veel panga võlgnikuks saanud.
Pangavõla restruktureerimine: Kirjalikult paluge pangal muuta maksetähtaega või maksegraafikut. Ärge proovige maksegraafikut liiga venitada, on ebatõenäoline, et mõni pank nõustub 50 tuhande rubla suuruse tarbimislaenu tagastamiseks ootama vähemalt 3 aastat.
4. Koguge kokku kõik dokumendid, mis võivad võlgade restruktureerimisele kaasa aidata
Pank võib olla nõus teiega rohkem kohtuma, kui tõendate dokumentidega, miks te ei saa praegu hüpoteegi või muu laenu eest maksta. Rahapuuduse objektiivseid põhjuseid kinnitavad dokumendid on järgmised:
- lapse sünnitunnistus;
- kaaslaenuvõtja surmatunnistus;
- väljavõtted meditsiinikaardist ja tšekid raviasutusest, kui teie laenu viivitus on seotud teie haiglas viibimisega;
- vähendamise korraldus, tööraamatu koopia;
- tõend 2 - üksikisiku tulumaks;
- töövõimetusleht;
- haldusõiguserikkumise protokolli koopia, kui sattusite liiklusõnnetusse ja kaotasite sissetulekuallikaks olnud sõiduki.
See pole täielik nimekiri, kuid loodetavasti andis ta idee, et peate koguma kõik sertifikaadid, mis kinnitavad - te ei saa laenu tagasi maksta ilma oma süüta.
3. Korraldage puhkus
Krediidipuhkus on tähtaeg, mille jooksul võlgnikul tuleb maksta ainult laenult intressi. Tavaliselt ei kesta sellised puhkused kauem kui 12 kuud. Ja kui need lõppevad, suureneb kuumakse summa, kuna laenuvõlg pole kadunud.
Soovitatav: proovige kokku leppida mitte ainult krediidipuhkuses, vaid ka laenutähtaja pikendamisel. Nii et te ei pea pärast laenu edasilükkamise lõppu maksma iga kuu märkimisväärselt rohkem.
2. Võtke ühendust finantsombudsmaniga
Finantsombudsmani ülesanne on vahendada eraisikuid ja finantsorganisatsioone, aidates mitte viia juhtumit kohtusse. Tema teenused on tasuta, kuid on mitmeid tingimusi, mille korral saate temaga abi saamiseks pöörduda:
- probleem, millega pöördusite finantsombudsmani poole, tekkis hiljemalt 3 aastat tagasi;
- teie võlg pangale ei ületa 500 tuhat rubla;
- Pank, kus te laenu võtsite, nõustub ombudsmaniga vaidlused lahendama. Vaadake selliste pankade loendit Venemaa Panga veebisaidil. Tähtis: alates 1. jaanuarist 2021 peavad pangad tegema koostööd finantsesindajatega.
Ombudsman ei likvideeri teie võlga pangas, see võib aidata selle restruktureerida, saavutada makse edasilükkamine või leida mõni muu lahendus, mis sobib nii teile kui ka pangale.
Kuidas pöörduda finantsombudsmani poole: saidi kaudu - https://finombudsman.ru. Öelge oma sõnadega välja vaidlus pangaga ja lisage dokumentide koopiad, mis kinnitavad ajutise maksejõuetuse objektiivseid põhjuseid.
1. Kuulutage end pankrotti
Enne kui õnnelikult ohkate: “Noh, siit pidite alustama”, pidage meeles, et pole võimalust kuulutada end pankrotti ja mitte maksta laenu.
- Rahaline pankrot tähendab, et inimene ei saa täita oma võlakohustusi panga ja kolmandate isikute ees.
- Mida pank sellises olukorras teeb? Ta pöördub kohtusse, mille tulemuste põhjal koostatakse võla tagasimaksmise skeem. Tõenäoliselt makstakse osa võlga tagasi vara konfiskeerimisega. Isiklikud asjad, kodumasinad, elektroonika, eluase (kui see pole ainus või pank on selle pantinud) - kõik lähevad võlgade jaoks haamri alla.
- Sel juhul võidakse võlgnik trahvide ja trahvide maksmisest vabastada, kuid samal ajal olla mustas nimekirjas ja on ebatõenäoline, et ta kunagi suure summa eest laenu saab. Ja isegi deebetkaardi saamine võib olla keeruline.
Pankroti tuvastamise tingimused: võlasumma on alates 500 tuhat rubla, võla tähtaeg on vähemalt 90 päeva.
Pankrotistaatuse eelised:
- Kohustuslikke laenumakseid pole enam vaja teha (välja arvatud maksud, lõivud, trahvid).
- Ärge koguge trahve ja kohustuste intresse.
- Pärast võlgniku vara müüki pole pangal enam õigust määrata talle varalist trahvi.
Pankroti seisundi puudused:
- Viie aasta jooksul ei saa te enam pankrotti kuulutada ja peate pankrotimenetluse läbi teatama pangale, kus soovite laenu võtta.
- Kohtuprotsessi vältel ei saa te vara ostmist ja müümist, pandiks kandmist, oma pangakontodel oleva raha haldamist ega välismaale reisimist ilma kohtu loata.
- Kolme aasta jooksul pärast pankrotimenetlust ei saa te asuda ühtegi ametikohta juriidilise isiku juhtorganites.
Loodetavasti on teile kasulik üks näpunäiteid, kuidas tasuda oma võlad pangale, kui raha pole. Ole terve ja rahaliselt jõukas!
